過払い利息が発生するしくみ
昨年、改正された貸金業法が完全施行されました。
本来、利息制限法とういう法律で
金銭の借用の利息は
１０万円未満なら年２０％まで
１０万円以上１００万円未満なら年１８％まで
１００万円以上なら年１５％まで
と決まっていました。
その一方で、以前の貸金業法などの法律で、
貸金業者が貸金業法の条件を満たしたとき
年２９．２％の利息まで受け取っていいとなっていました。
これらの法律を根拠に、消費者金融などは
利息制限法を超える利息を受け取ってきました。
ところが、平成１８年１月に最高裁判所で、
貸金業者はこの条件を満たしていないので、
事実上、利息制限法を超える利息を
受け取れないという判決がでました。
では、利息制限法を超えて支払った利息はどうなるか。
これは、利息ではなく元金を支払ったとして
計算のやり直しができるようになりました。
たとえば、５０万円借りていて利息を２８％支払えば、
１０％分だけ利息を払い過ぎたことになり、
その分、元金を減らすことができます。
この払い過ぎた利息がすなわち「過払い利息」です。
通常は、何度も貸し借りを繰り返しているでしょうから、
支払うたびに過払い利息が発生します。
計算のやり直しをすれば、過払い利息分だけ元金が減ります。
５０万円借金が残っていても、
計算のやり直しで元金が２０万円に減ったり、
過払い利息が多ければ、
元金と差し引きしても過払い利息が残ることもあり、
その分は返してもらうことができます。
つまり、過去に利息制限法を超える利息を支払っていた場合、
元金を減らす
差し引きして残る過払い利息を返してもらう
こういった可能性があるのです。
過払い利息がいくらあるのかの計算のやり直しは、
いついくら借りて、いついくら返したかが
わからなければできません。
司法書士、弁護士に依頼すれば、
貸金業社から取引履歴を取り寄せ、
計算のやり直しをします。
「まだ、あそこに５０万円借金が残っている」と思っていても、
その「５０万円」が正しい借金の額ではないかもしれません。
払わないでいい借金を払っているのかもしれません。
利息制限法を超える利息を支払っているのではと思ったら、
是非、一度ご相談下さい。
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